J’ai testé Trade Republic : mon Avis !

Avis Trade Republic vourtier bourse

Vous voulez investir en bourse ? Vous connaissez le nouveau courtier Trade Republic. Voici mon avis.

Lancée en France en Janvier 2021, l’offre de trading bourse de Trade Republic bouscule les codes de l’investissement en bourse. Ce nouveau courtier donne accès à des actions et à des ETF du monde entier, via son application mobile intuitive, sans les frais habituellement prélevés par les banques et courtiers.

Les investisseurs débutants ou expérimentés peuvent ouvrir un compte en moins de 8 minutes, sans versement minimum et investir en 3 clics.

Qui est Trade Republic ?

Trade Republic est une entreprise d’investissement supervisée par la BaFin (l’autorité de régulation de la finance en Allemagne) qui a développé sa propre infrastructure technologique au cours des 5 dernières années.

La fintech offre depuis mai 2019 ses services innovants de courtage sur le marché allemand et depuis la fin 2020 sur le marché autrichien.

Le succès de son application permettant d’investir dans des actions du monde entier sans payer de commission y est tel que Trade Republic a été élue “meilleure banque d’Allemagne pour le trading” en 2020 par le quotidien économique de référence Handelsblatt.

Fort de cette popularité et des 62 millions d’euros levés en 2020, le courtier s’est lancé en France le 21 Janvier 2021.

Trade Republic dispose d’un agrément en tant que banque de courtage de titres financiers en Allemagne et est supervisée par la Bundesbank et la BaFin (l’autorité de régulation de la finance en Allemagne.

La haute qualité et la sécurité de ses services reposent sur sa technologie bancaire exclusive et sa coopération avec des partenaires réputés tels que HSBC et solarisBank.

Créée en 2015 par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri, la société compte parmi ses investisseurs Accel, Creandum, Founders Fund et Project A.

PEA ou Compte-titres chez Trade Republic ?

Pour le moment, toute ouverture de compte chez Trade Republic ne peut se faire que dans le cadre d’un compte-titres.

Important : comme ce courtier est un courtier étranger, vous devrez donc déclarer votre compte Trade Republic dans votre déclaration annuelle de revenus/d’impôts ! Ne l’oubliez pas pour ne pas subir une amende de 1 500 € ! 😡

Trade Republic annonce la possibilité prochaine d’ouvrir un compte PEA.

Sincèrement, je n’y crois guère ! Pour rappel, cela fait 4 ans que DeGiro promet la même chose et ne l’a jamais fait. 🙄

Chaque courtier étranger qui se lance en France fait toujours ce type d’annonce pour attirer les investisseurs français.

Mais la complexité et les contraintes réglementaires françaises sont tels que les coûts humains, techniques et financiers pour proposer un PEA me font douter de l’intérêt pour Trade Republic de proposer le PEA aux Français(e)s.

En tout cas, je vous conseille de ne pas compter dessus pour ouvrir un compte PEA !

Une application fluide, complète et simple

Trade Republic est un courtier uniquement disponible sur mobile (pour l’instant).

L’application est hyper simple et très fonctionnel. L’application est à la fois téléchargeable gratuitement sur l’Apple Store et le Google Play Store (pour Android).

L’inscription est très facile. Cela ne prend que quelques minutes. Il faut fournir les documents d’identité, qu’il faut scanner sous différents angles.

Trade Republic promet que cela met moins de 8 minutes. Cela a même mis un peu moins de temps pour moi ! 👍

Il faut ensuite faire un virement vers votre compte Trade Republic. De mon compte Boursorama cela a pris moins de 24 heures !

Depuis Juillet 2021, il est même possible d’alimenter son compte Trade Republic par carte bancaire. Un atout non négligeable par rapport à d’autres courtiers.

L’interface est sobre et simple d’utilisation.

La recherche de valeurs (actions ou ETF) est rapide et complète comme le montre la copie d’écran suivante :

Trade Republic courtier

Tarifs : des frais courtage Trade Republic parmi les plus faibles

La technologie de Trade Republic lui permet d’automatiser et d’exécuter en temps réel des opérations financières complexes afin d’offrir une expérience client optimale et de réduire considérablement les coûts de transaction et de détention de titres financiers.

Ces innovations permettent à Trade Republic de ne pas charger de commission à ses clients et de leur offrir des conditions transparentes: il n’y a pas d’investissement minimum, ni de pénalité en cas d’inactivité, ni de frais de garde, ni de taux de change majorés.

Les frais sont absolument très faibles :

1 (un) euro par ordre (en cas d’exécutions partielles, les frais externes ne sont facturés qu’une fois par jour de trading).
0 (zéro) euro par ordre d’achat en cas d’achat programmé (minimum de 10 euros).

A noter quand : l’ordre de vente (même en cas d’achat programmé) est facturé 1 euro.

L’investissement progressif est très simple à mettre en place et il peut être modifié et annulé à tout moment.

La tenue du compte titre est aussi gratuite.

Il faut noter que les frais de change sont réduits au minimum.

Pour les débits, toutes les conversions monétaires se font au cours en vigueur correspondant pour la vente de devises (cours acheteur). Pour les crédits, elles se font au cours en vigueur correspondant pour l’achat de devises (cours vendeur).

Concernant les tarifs de Trade Republic, on peut dire qu’ils sont parmi les plus bas du marché.

Ce ne sont néanmoins pas les plus bas dans tous les cas de figure : on trouve moins cher chez Bourse Direct pour les petits ordres sur le marché français (0,99 €) et aussi chez DeGiro pour les actions américaines pour des petits ordres (0,04% de frais de courtage) et américaines (0,5 € + 0,04 USD/action).

Trade Republic apparaît néanmoins clairement le moins cher pour des ordres au-dessus d’environ 500 € (selon les courtiers concurrents), que ce soit sur les actions françaises ou étrangères.

Mais le principal point et intérêt financier de Trade Republic, à mes yeux, est son absence de commission de change, contrairement à la plupart des autres courtiers (même les courtiers soit-disants “gratuits” comme Trading 212 – voir mon avis trading 212 ici).

Un gros gros point positif pour ce courtier pour moi qui investit principalement aux Etats-Unis. 👍👍

Comment Trade Republic se remunère ?

Avec des frais aussi bas, on peut légitimement se demander comment Trade Republic se rémunère et gagne de l’argent (sauf preuve du contraire, le métier de courtier n’est pas du mécénat et les investisseurs des bons samaritains 😀).

La réponse est simple : comme la plupart des courtiers dits “gratuits”, Trade Republic gagne de l’argent en revendant vos ordres de bourse !

Vos ordres de bourse sont transmis, non pas au “marché” mais à des “traders haute fréquence” qui gagnent quelques centimes sur votre ordre de bourse. Et ces “traders” reversent une partie de leurs gains à Trade Republic, comme indiqué dans les conditions générales de vente du site :

Trade Republic also receives payments from third parties for the execution of the securities orders (see section 4.2. Of the framework agreement).

Un accès au marché mondial des actions et des ETF

Trade Republic offre un accès à :

7 500 actions du monde entier (dont près de 600 Françaises)
1 065 ETF d’Amundi, iShares, Lyxor, etc.

L’application offre aussi des cotations en temps réel et différents types d’ordre accessibles pendant des horaires de marché étendus de 7h30 à 23h.

Et le passage d’ordre est simplifié au maximum. Quelques clics.

Il y a 3 types d’ordre :

  1. Les ordres au prix du marché
  2. Les ordres à cours limité
  3. Les ordres stop

L’investissement programmé : qu’est-ce que c’est ?

Trade Republic offre aux épargnants traditionnels la possibilité de créer des plans d’investissement programmé, à partir de 10 euros, afin de les aider à constituer sur le long terme une épargne placée de manière automatique dans les titres financiers de leur choix.

Il est possible d’investir de manière programmée : 2 fois par mois, tous les mois, ou tous les trimestres.

On peut choisir d’être exécuté en début ou en milieu de mois. C’est vraiment très souple.

On a alors accès à :

2 500 actions (soit moins d’actions disponibles qu’en cas d’achat “classique”)
1 065 ETF

L’investissement programmé permet aussi d’acheter des fractions de parts d’actions ou d’ETF.

Je regrette juste que cette fonctionnalité d’achat d’actions fractionnées soit réservée à l’achat dans le cadre de l’investissement programmé et non dans le cas d’achat simple 😞 !

Notez aussi que pour faire vos achats programmés, vous devez investir au minimum 10 euros (par quinzaine, mois ou trimestre).

Globalement, ce service est extrêmement simple et facile à mettre en place.

Mon avis final sur Trade Republic

Au final, mon avis sur ce courtier/broker est plutôt positif. 😍

Ce que j’apprécie :

  1. La facilité d’inscription et d’utilisation
  2. Le grand nombre d’actions et ETF disponibles.
  3. Ses tarifs très intéressants, en particulier pour des montants élevés. Trade Republic est un des rares courtiers à proposer des tarifs fixes par ordre (quelque soit le montant de l’ordre).
  4. Une absence de frais de change (ou minimes) qui le rend particulièrement compétitif sur le marché !
  5. Une offre “d’investissement programmé” particulièrement intéressante en frais de courtage (même si je ne l’utilise pas). Pour celles et ceux qui sont intéressé par ce type d’offres, Trade Republic est clairement bien placé sur ce point (en particulier en comparaison du courtier Trading 212).

Ce que je pourrais regretter :

  1. Un nombre d’actions plus limité disponible dans l’offre d’investissement programmé.
  2. Une tarification plus élevée dans le cadre de l’achat simple (“classique”) d’actions que dans le cadre de l’investissement programmé.
  3. L’achat d’actions fractionnées uniquement disponible dans l’offre d’investissement programmé.

Au final, on ne peut que se féliciter de l’arrivée de ce courtier en France en 2021.

Il apporte un renouveau et des innovations qui pourront convaincre de nombreux Français(e)s d’investir en bourse.

Personnellement, je n’ai pas choisi de quitter mon courtier personnel.

Je n’ai pas encore assez de recul et d’expérience avec Trade Republic pour abandonner mon courtier Lynx Broker.

Si vous voulez comprendre pourquoi je reste fidèle à Lynx Broker, je vous explique ici comment bien choisir votre courtier.

Ouvrir un compte chez Trade Republic

L’ouverture d’un compte Trade Republic se fait uniquement en utilisant votre téléphone mobile (avec l’application disponible sur L’App Store ou Google Play).

Pour ouvrir un compte chez Trade Republic cliquez ici.

En ouvrant votre compte par ce lien de parrainage, vous bénéficiez de 15 € offerts par Trade Republic, crédité après votre premier achat (je bénéficierai également de la même offre).

👉 Profitez de ces 15 € crédités sur votre compte en cliquant ici !

Questions fréquentes

Trade Republic propose-t-il un PEA ?

Trade Republic annonce la disponibilité prochaine de l’investissement dans le PEA. Néanmoins, il n’est pas possible pour le moment d’ouvrir un PEA chez Trade Republic. Ce que je pense de cette annonce sur le PEA est expliqué ici.

Trade Republic est-il le courtier le moins cher ?

Trade Republic est un des courtiers français parmi les moins chers. Néanmoins, cela dépend du montant de votre ordre de bourse et du type d’actions achetées/vendues. Voici mon comparatif des frais de courtage.

5 Comments

  1. J’ai moi même installé et ouvert un compte.
    Le compte s’ouvre vite, le KYC également est très facile (photo ID et selfie), le transfert via le compte de la banque est rapide (24h pour que mon compte ai été crédité)

    En revanche, l’interface n’est pas super mais c’est la contrepartie de la simplicité et de l’accès mobile.

    Toutes les cotations sont affichées en € (même pour les valeurs US et Asiatiques) et on ne sais pas à quel taux de change on passe les ordres. Les historiques de cours ne remontent pas avant 2016 sur les valeurs.

    L’offre est gigantesque, des milliers de titres…Quand on a été frustré dans son PEA de ne pas pouvoir acheter les grosses valeurs américaines notamment (ex : GAFA).

    Les ordres sont super faciles à passer et exécution rapide.

    Pour de l’achat long terme et diversification internationale je pense le service de Trade Republic excellent et offre la possibilité d’acheter pour de petits montants sans être assassiné par 30 à 40 € frais chez des courtiers en lignes actuellement leaders en France.

    Pour l’utilisateur qui aime faire du trading, des aller-retour je ne pense pas que TR soit la solution adaptée du tout.

  2. Le courtier est en effet “gratuit” à première vue, mais se rémunère en fait sur le book bid/ask. Les prix affichés pour acheter ou vendre les actions sont moins plus élévés ou plus faibles que le prix sur euronext. Il suffit de comparer… https://live.euronext.com/

  3. Bonjour. J’utilise Trade Republic et l app est top. Très pratique. Et en constante amélioration avec de nouvelles fonctionnalités régulièrement et un PEA pour bientôt.

    Bonne journée et bon investissement.

    Julien

  4. Dividendes, plus-values (avec abattements pour durée de détention), moins-values, OST genre réinvestissement de dividendes en titres, fiscalité, déclaration fiscale annuelle ? Sans ces “détails” sur la façon dont TR gère cela, et je comprends que c’est difficile pour les banques et courtiers étrangers, difficile de se faire une opinion et d’envisager d’ouvrir un compte chez eux. Pour le reste apparemment c’est très bien. A voir tout de même si les cours en carnet d’ordres sont proches de ceux du marché.

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