Investir dans le PEA avec Trade Republic, tout en bénéficiant des nombreuses fonctionnalités de ce courtier en ligne pour le trading d’actions, est une attente fort des investisseurs français.
le courtier Trade Republic, implanté en Allemagne, s’est imposé comme un acteur majeur dans le paysage de l’investissement en ligne en Europe. C’est pourquoi, l’ouverture du PEA chez Trade Republic en 2025 a suscité un vif engouement.
Cette plateforme innovante attire de plus en plus d’investisseurs débutants et confirmés grâce à son approche simplifiée et ses frais attractifs.
Sommaire
Les avantages du PEA chez Trade Republic
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est disponible chez Trade Republic depuis début 2025.
Ces avantages sont nombreux :
- Automatisation du plan d’épargne : via Trade Republic, vous pouvez automatiser l’achat d’ETF tous les mois pour votre PEA.
- Frais de courtage limités: pas de droits de garde, pas de frais de gestion, pas de frais de courtage si les plans d’épargne sont automatisés dans le PEA. Sinon, c’est 1 euro pour tout achat/vente en dehors des plans d’épargne automatisés. Une tarification très compétitive pour les ordres au-dessus de 300 €. Pour tout montant négocié inférieur à 300€, ce tarif n’est pas compétitif et pénalise les petits porteurs.
- Diversité de l’offre: plus de 2000 actions disponibles et plus de 150 ETF passifs disponibles (c’est ce qu’ils annoncent, mais je n’ai pas trouvé la liste des ETFs éligibles au PEA sur leur site et application).
- PEA jeunes: Trade Republic propose bien aussi le PEA jeunes.
En dehors de ces aspects liés directement au PEA, on peut citer aussi :
- Une interface utilisateur intuitive et moderne
- Des frais de courtage parmi les plus bas du marché
- Une large gamme d’actifs disponibles
- Des fonctionnalités innovantes comme les plans d’investissement automatisés
J’apprécie particulièrement la simplicité d’utilisation de l’application mobile Trade Republic. Elle me permet de gérer mon portefeuille et de passer des ordres rapidement, où que je sois. C’est un véritable atout pour un investisseur actif comme moi qui cherche à maximiser ses revenus boursiers.
Des tarifs parmi les plus bas du marché
La technologie de Trade Republic lui permet d’automatiser et d’exécuter en temps réel des opérations financières complexes afin d’offrir une expérience client optimale et de réduire considérablement les coûts de transaction et de détention de titres financiers.
Ces innovations permettent à Trade Republic de ne pas charger de commission à ses clients et de leur offrir des conditions transparentes: il n’y a pas d’investissement minimum, ni de pénalité en cas d’inactivité, ni de frais de garde, ni de taux de change majorés.
Les frais sont absolument très faibles :
– 1 (un) euro par ordre (en cas d’exécutions partielles, les frais externes ne sont facturés qu’une fois par jour de trading).
– 0 (zéro) euro par ordre d’achat en cas d’achat programmé (minimum de 10 euros).
Les inconvénients du PEA chez Trade Republic
Malgré tout l’intérêt de ce courtier, le PEA chez Trade Republic n’est pas dénué d’inconvénients.
Voici les principaux inconvénients que j’ai identifié :
- Fractionnement d’ETF et d’actions : actuellement, le fractionnement d’ETF (le fait d’acheter 50 euros d’un ETF qui coûtent 500 euros et en détenir 10% d’une part) n’est pas encore possible en raison de la réglementation française qui ne le permet pas. La société annonce que ce sera possible en juin 2025 (à voir).
En attendant, les investissements programmés se font sur unités entières d’actions ou d’ETF. Pour investir dès 1 €, il faut que l’action ou l’ETF en question cote à 1 €. Un ETF World PEA est par exemple disponible à 5 € par part. Actuellement, il faut donc prévoir un minimum de 5 € pour investir sur cet ETF. - Pas de PEA-PME : pour le moment, Trade Republic ne propose pas le PEA-PME.
- Transfert de PEA : le transfert d’un PEA existant peut durer au delà d’un mois. Trade Republic incite les candidats à solder les positions pour restreindre le transfert au seul PEA espèce et raccourcir les délais. Les risques de transfert existent.
- Pas de possibilité de rémunérer les liquidités du PEA avec l’achat de fonds monétaires car il est impossible de souscrire à des OPCVM (contrairement aux autres courtiers).
- Pas de titres non cotés : l’univers d’investissement proposé est limité aux valeurs côtées et exclut entre autres les titres non cotés. Si un jour vous créez votre entreprise, ou si vous faites du crowdequity ou si un proche vous propose d’investir dans sa boite, c’est non.
Quelles sont les alternatives à Trade Republic ?
En attendant la sortie prochaine du PEA chez Trade Republic, les alternatives pour ouvrir un PEA sont nombreuses pour les investisseurs français.
On peut citer les courtiers français concurrents comme Bourse Direct, SaxoBank, BoursoBank ou Fortuneo.
Parmi les courtiers étrangers, la meilleure alternative à Trade Republic est clairement la possibilité offerte depuis Juillet 2024 d’ouvrir un PEA chez Interactive Brokers.
Le PEA : un outil fiscal avantageux pour l’investisseur français
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un support d’investissement particulièrement intéressant pour l’investisseur français. Il offre des avantages fiscaux significatifs, notamment une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention. C’est un outil idéal pour l’investisseur passif qui souhaite constituer un patrimoine boursier sur le long terme.
Voici un tableau comparatif des avantages du PEA par rapport à un compte-titres ordinaire :
| Caractéristique | PEA | Compte-titres ordinaire |
|---|---|---|
| Fiscalité des plus-values | Exonération après 5 ans | Flat tax de 30% |
| Plafond de versement | 150 000 € | Illimité |
| Univers d’investissement | Actions européennes et OPCVM éligibles | Tous types d’actifs |
Le PEA permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse tout en investissant sur les marchés européens que je connais bien.
Mon avis sur le PEA Trade Republic
Mon avis sur ce courtier est plutôt positif.
Ce que j’apprécie :
- La simplicité d’inscription et d’utilisation.
- La vaste sélection d’ETFs disponibles.
- Des tarifs très attractifs, surtout pour des montants importants. Trade Republic se distingue en étant l’un des rares courtiers à proposer des frais fixes par ordre, indépendamment du montant de celui-ci.
- L’absence de commission de change lors des opérations d’achat et de vente, ce qui le rend particulièrement compétitif parmi les courtiers (bien que des frais de change soient appliqués sur les dividendes versés).
- Une offre d’« investissement programmé » particulièrement avantageuse en termes de frais de courtage (même si je ne l’utilise pas). Pour ceux qui s’intéressent à ce type d’offre, Trade Republic est clairement bien positionné, surtout par rapport à un courtier comme Trading 212.
Ce que je pourrais regretter :
- Un accès limité au marché des actions. Par exemple, il n’est possible d’acheter que 522 actions en France sur les 909 cotées. Trade Republic se concentre sur les actions et ETFs les plus populaires et les plus liquides.
- Un choix d’actions restreint dans l’offre d’investissement programmé.
- Une tarification plus élevée pour l’achat d’actions classiques par rapport à l’investissement programmé.
- L’achat d’actions fractionnées uniquement disponible dans l’offre d’investissement programmé.
Questions les plus fréquentes
La migration pour les clients existants n’a pas encore démarré. Cela commencera dans les prochains jours après mise à jour de l’application et acceptation des nouvelles conditions générales. Vous recevrez une notification et un email lorsque l’activation sera possible. Pour les nouveaux comptes : tout est déjà opérationnel !
Avec vos lignes : recommandé pour un PEA simple et passif afin d’éviter de sortir du marché ou de payer des frais.
En cash : préférable pour un PEA complexe ou pour un transfert rapide. Notez que le PEA sera indisponible pendant toute la durée du transfert (plusieurs semaines à plusieurs mois).
Oui. Pour les moins de 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Plafond de versement = 20 000 €. Il sera transformé en PEA standard (150 000 € de plafond de versement) lorsque vous quittez le foyer fiscal de vos parents (en ajoutant votre identifiant fiscal personnel dans l’application).
Non, pas pour l’instant.
Trade Republic annonce un accès à plus de 2 000 actions et 150 ETFs.
Oui. Pour le PEA, Trade Republic utilise une succursale française. Ainsi, vous disposez d’un IBAN français. Ils fournissent l’IFU et pré-remplissent pour vous votre déclaration fiscale. Ceci est opérationnel dès 2025 (donc pour la déclaration de 2026). Pour les clients déjà existants en 2024, un rapport aussi détaillé qu’un IFU Trade Republic sera fourni pour la déclaration de 2025.
Non, pas pour le moment.
Pour tous les nouveaux clients, ils seront directement sur la succursale française. Le PEA, le transfert de PEA et les autres services sont donc déjà opérationnels.
Pour les clients existants, il faut attendre la migration, la mise à jour de l’application, et accepter les nouvelles conditions générales. Une fois cela effectué, tout sera opérationnel.
Oui.
Pas pour le moment. Mais si votre compte est sur la succursale française, votre compte courant bancaire Trade Republic de base est rémunéré au taux de la BCE (actuellement 3%), sans limite (il n’y a plus la limite des 50 000€). Pour les clients existants, c’est la partie espèces du compte-titres qui devient le compte courant.
Oui. Ce sera donc la fin de l’obligation de déclaration des comptes à l’étranger puisque ce sera un compte 100% français.
Oui
Les fractions d’actions et d’ETF ne sont pas encore disponibles, mais leur arrivée est prévue pour juin 2025. En attendant, les investissements programmés se font sur unités entières d’actions ou d’ETF. Pour investir dès 1 €, il faut que l’action ou l’ETF en question cote à 1 €. Un ETF World PEA est par exemple disponible à 5 € par part. Actuellement, il faut donc prévoir un minimum de 5 € pour investir sur cet ETF. Trade Republic simplifiera davantage les plans d’épargne une fois les fractions disponibles.