Investir dans le PEA avec Trade Republic, tout en bénéficiant des nombreuses fonctionnalités de ce courtier en ligne pour le trading d’actions, est une attente fort des investisseurs français.
le courtier Trade Republic, implanté en Allemagne, s’est imposé comme un acteur majeur dans le paysage de l’investissement en ligne en Europe. J’ai d’ailleurs testé ce courtier en ligne et je vous ai précédemment donné mon avis sur Trade Republic.
Cette plateforme innovante attire de plus en plus d’investisseurs débutants et confirmés grâce à son approche simplifiée et ses frais attractifs.
Sommaire
Quand le PEA sera disponible ?
Il est attendu que Trade Republic propose prochainement aux investisseurs français l’accès au Plan d’Épargne en Actions (PEA).
Pourquoi Trade Republic ne propose pas encore de PEA ?
Les contraintes réglementaires et techniques peuvent expliquer pourquoi Trade Republic n’a pas encore lancé de PEA.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un produit d’investissement encadré par des régulations françaises très spécifiques. Pour qu’un courtier puisse proposer un PEA, il doit se conformer à plusieurs règles strictes en matière de gestion, d’imposition, et de tenue de compte.
Les entreprises qui souhaitent offrir ce produit doivent être agréées par les autorités françaises (l’Autorité des Marchés Financiers, ou AMF). Cela peut être un obstacle pour des courtiers étrangers comme Trade Republic, car obtenir ces autorisations et les licences bancaires implique souvent de longs délais et des ajustements dans la structure juridique de l’entreprise.
Néanmoins, les procédures pour proposer un compte-titres aux investisseurs français sont plus simples, et c’est la raison pour laquelle il est possible d’investir aujourd’hui dans le compte-titre chez Trade Republic.
Quand peut-on attendre la sortie du PEA chez Trade Republic ?
Il est vraisemblable que la sortie du PEA chez Trade Republic soit imminente, bien que le courtier n’ait encore rien annoncé officiellement dans ce sens.
Mais, plusieurs articles de presse, comme celui-ci, semblent relayer la sortie imminente du PEA dans les prochains mois.
En tant que client Trade Republic, j’ai, en effet, reçu en septembre 2024, un mail en ce sens.
Je vous propose ici de vous donner les principales caractéristiques de PEA, de vous indiquer les fonctionnalités de Trade Republic, les tarifs du PEA de Trade Republic et enfin je partagerai mon avis sur ce courtier.
Quelles sont les alternatives à Trade Republic ?
En attendant la sortie prochaine du PEA chez Trade Republic, les alternatives pour ouvrir un PEA sont nombreuses pour les investisseurs français.
On peut citer les courtiers français concurrents comme Bourse Direct, SaxoBank, BoursoBank ou Fortuneo.
Parmi les courtiers étrangers, la meilleure alternative à Trade Republic est clairement la possibilité offerte depuis Juillet 2024 d’ouvrir un PEA chez Interactive Brokers.
Le PEA : un outil fiscal avantageux pour l’investisseur français
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un support d’investissement particulièrement intéressant pour l’investisseur français. Il offre des avantages fiscaux significatifs, notamment une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention. C’est un outil idéal pour l’investisseur passif qui souhaite constituer un patrimoine boursier sur le long terme.
Voici un tableau comparatif des avantages du PEA par rapport à un compte-titres ordinaire :
| Caractéristique | PEA | Compte-titres ordinaire |
|---|---|---|
| Fiscalité des plus-values | Exonération après 5 ans | Flat tax de 30% |
| Plafond de versement | 150 000 € | Illimité |
| Univers d’investissement | Actions européennes et OPCVM éligibles | Tous types d’actifs |
Le PEA permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse tout en investissant sur les marchés européens que je connais bien.
Quels sont les avantages de Trade Republic pour le PEA ?
Trade Republic a connu une ascension fulgurante ces dernières années, devenant rapidement une des plus grandes plateforme d’épargne européenne. Ce succès s’explique par plusieurs facteurs :
- Une interface utilisateur intuitive et moderne
- Des frais de courtage parmi les plus bas du marché
- Une large gamme d’actifs disponibles
- Des fonctionnalités innovantes comme les plans d’investissement automatisés
J’apprécie particulièrement la simplicité d’utilisation de l’application mobile Trade Republic. Elle me permet de gérer mon portefeuille et de passer des ordres rapidement, où que je sois. C’est un véritable atout pour un investisseur actif comme moi qui cherche à maximiser ses revenus boursiers.
Cependant, malgré ses nombreux avantages, Trade Republic ne propose pas encore de PEA, ce qui peut être un frein pour certains investisseurs français. Examinons de plus près les raisons de cette absence et les alternatives possibles.
Pourquoi Trade Republic ne propose pas encore de PEA ?
L’absence de PEA dans l’offre de Trade Republic peut s’expliquer par plusieurs facteurs :
- La complexité réglementaire : Le PEA est un produit spécifique au marché français, avec des règles strictes à respecter.
- Le focus sur le marché européen : Trade Republic a d’abord cherché à développer une offre uniforme pour l’ensemble de ses marchés européens.
- Les contraintes techniques : L’intégration du PEA nécessite des développements informatiques importants.
Malgré ces obstacles, de nombreux investisseurs français, dont je fais partie, attendent avec impatience l’arrivée du PEA chez Trade Republic. Cette offre pourrait véritablement révolutionner le marché de l’épargne en France, en combinant les avantages fiscaux du PEA avec la simplicité d’utilisation et les faibles coûts de Trade Republic.
Des tarifs parmi les plus bas du marché
La technologie de Trade Republic lui permet d’automatiser et d’exécuter en temps réel des opérations financières complexes afin d’offrir une expérience client optimale et de réduire considérablement les coûts de transaction et de détention de titres financiers.
Ces innovations permettent à Trade Republic de ne pas charger de commission à ses clients et de leur offrir des conditions transparentes: il n’y a pas d’investissement minimum, ni de pénalité en cas d’inactivité, ni de frais de garde, ni de taux de change majorés.
Les frais sont absolument très faibles :
– 1 (un) euro par ordre (en cas d’exécutions partielles, les frais externes ne sont facturés qu’une fois par jour de trading).
– 0 (zéro) euro par ordre d’achat en cas d’achat programmé (minimum de 10 euros).
Mon avis sur le PEA Trade Republic
Mon avis sur ce courtier est plutôt positif.
Ce que j’apprécie :
- La simplicité d’inscription et d’utilisation.
- La vaste sélection d’ETFs disponibles.
- Des tarifs très attractifs, surtout pour des montants importants. Trade Republic se distingue en étant l’un des rares courtiers à proposer des frais fixes par ordre, indépendamment du montant de celui-ci.
- L’absence de commission de change lors des opérations d’achat et de vente, ce qui le rend particulièrement compétitif parmi les courtiers (bien que des frais de change soient appliqués sur les dividendes versés).
- Une offre d’« investissement programmé » particulièrement avantageuse en termes de frais de courtage (même si je ne l’utilise pas). Pour ceux qui s’intéressent à ce type d’offre, Trade Republic est clairement bien positionné, surtout par rapport à un courtier comme Trading 212.
Ce que je pourrais regretter :
- Un accès limité au marché des actions. Par exemple, il n’est possible d’acheter que 522 actions en France sur les 909 cotées. Trade Republic se concentre sur les actions et ETFs les plus populaires et les plus liquides.
- Un choix d’actions restreint dans l’offre d’investissement programmé.
- Une tarification plus élevée pour l’achat d’actions classiques par rapport à l’investissement programmé.
- L’achat d’actions fractionnées uniquement disponible dans l’offre d’investissement programmé.