Lorsqu’il s’agit de faire fructifier l’épargne des enfants mineurs, l’investissement en bourse offre une opportunité prometteuse pour préparer leur avenir financier.
Bien que les mineurs (enfants de moins de 18 ans) ne puissent pas gérer directement leurs propres comptes d’investissement, il existe différentes options pour placer l’argent de ses enfants en bourse.
Cet article présente les différents placements financiers en bourse disponibles pour permettre aux enfants de profiter des avantages du marché financier et de préparer leur avenir financier.
Sommaire
Pourquoi placer l’épargne des enfants en bourse ?
Investir en bourse l’épargne destinée aux enfants présente plusieurs avantages importants qui peuvent aider à préparer leur avenir financier de manière efficace. Voici quelques raisons pour lesquelles cette approche peut être avantageuse :
- Potentiel de croissance : La bourse offre un potentiel de croissance significatif sur le long terme. En investissant dans des actions d’entreprises solides ou des fonds communs de placement diversifiés, l’épargne des enfants a la possibilité de croître au fil des années grâce à l’effet de levier du temps et aux intérêts composés.
- Préparation pour les grands projets futurs : Investir l’épargne des enfants en bourse permet de constituer un capital pour financer des projets importants dans leur vie future, tels que les études supérieures, l’achat d’une première voiture ou la création d’une entreprise.
- Effet de levier du temps : En commençant à investir dès leur plus jeune âge, les enfants ont l’avantage de bénéficier de l’effet de levier du temps. Les rendements générés sur de nombreuses années peuvent avoir un impact significatif sur leur patrimoine futur.
- Diversification : Les investissements en bourse peuvent être diversifiés pour répartir les risques. En investissant dans un portefeuille bien équilibré, on réduit les chances de subir de fortes pertes.
- Transmission de valeurs financières : Investir en bourse pour les enfants offre aux parents l’opportunité d’enseigner des valeurs financières importantes, telles que la discipline financière, l’épargne régulière et la prise de décisions réfléchies.
- Flexibilité et liquidité : Bien que les investissements en bourse soient généralement à moyen ou long terme, ils offrent également une certaine flexibilité et liquidité. Les parents peuvent accéder aux fonds en cas de besoin urgent.
Il est essentiel de garder à l’esprit que l’investissement en bourse comporte des risques, et les parents doivent être prudents dans leurs choix d’investissement et s’assurer de superviser les investissements réalisés pour les enfants.
Néanmoins, en prenant des décisions réfléchies et en investissant avec une perspective à long terme, l’épargne destinée aux enfants peut se transformer en un solide socle financier pour leur futur.
Comment je place l’argent de mes enfants en bourse ?
Dans la vidéo ci-dessus, j’explique comment je place l’épargne de mes enfants en bourse.
Vous verrez que j’utilise principalement l’assurance-vie pour faire fructifier l’argent investi dans un but de maximiser la performance tout en limitant les impôts.
La méthode que j’utilise est l’investissement en DCA annuel.
Je vous invite à regarder la vidéo ci-dessus pour voir comment j’ai réussi par multiplier par 2 (+100% de gains) l’investissement initial en 10 ans.
L’assurance-vie pour mineurs pour investir en Bourse.
L’assurance vie est un moyen d’épargner et d’investir sur le long terme pour l’avenir de vos enfants.
Pour investir/placer l’argent de ses enfants, c’est le moyen que j’ai utilisé personnellement.
L’ouverture d’une assurance vie pour un mineur nécessite généralement l’accord d’un tuteur légal, qui est souvent un des parents. Vous pouvez souscrire le contrat d’assurance vie en tant que parent ou tuteur au nom de l’enfant mineur. L’enfant deviendra alors le bénéficiaire du contrat.
Il est important de noter que les conditions et les options disponibles peuvent varier en fonction des compagnies d’assurance et des produits d’assurance vie choisis.
Comme indiqué dans la vidéo ci-dessus, j’ai personnellement ouvert une assurance-vie au nom de mes enfants chez Boursorama Vie.
Un compte-titres pour mineurs pour placer l’argent de ses enfants en bourse.
Peu de gens savent que le compte-titres peut être ouvert au nom des enfants, quels que soient leur âge (à partir de leur naissance).
L’ouverture d’un compte-titres pour un mineur nécessite généralement l’accord d’un tuteur légal, qui est souvent un des parents. Vous pouvez agir en tant que représentant légal de l’enfant et ouvrir le compte en son nom. Cependant, certaines institutions financières peuvent avoir des politiques spécifiques concernant les comptes-titres pour les mineurs, alors il est préférable de vérifier avec la banque ou l’établissement financier avant d’ouvrir le compte.
Un compte-titres est un compte d’investissement qui permet d’acheter, de détenir et de vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d’autres instruments financiers.
Le PEA-Jeunes pour optimiser la fiscalité des mineurs.
Le PEA-Jeunes est un outil qui permet d’optimiser la fiscalité des placements en bourse pour les mineurs. Voici comment il fonctionne et en quoi il contribue à une meilleure optimisation fiscale :
Avantages fiscaux du PEA-Jeunes :
Le PEA-Jeunes est une version du Plan d’Épargne en Actions (PEA) spécialement conçue pour les jeunes âgés de 18 à 25 ans. Il n’est donc pas possible d’ouvrir un PEA pour un mineur. L’un des principaux avantages fiscaux du PEA-Jeunes est l’exonération d’impôt sur les plus-values réalisées lors de la vente des actions ou des titres détenus dans le plan. Cela signifie que les gains réalisés ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, ce qui peut être un avantage significatif par rapport à d’autres formes de placements soumis à la fiscalité.
Plafond d’investissement :
Le PEA-Jeunes dispose d’un plafond d’investissement de 20 000 euros. Cela signifie que les jeunes investisseurs ne peuvent pas déposer plus de 20 000 euros sur leur compte PEA-Jeunes. Ce montant limite peut sembler restreint pour certains investisseurs, mais il est important de noter que le PEA-Jeunes est une option intéressante pour démarrer dans le monde de l’investissement en bourse tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Durée de détention :
Un autre élément clé du PEA-Jeunes est la durée de détention minimale requise pour bénéficier des avantages fiscaux. Pour pouvoir profiter de l’exonération d’impôt sur les plus-values, les investisseurs doivent conserver leurs titres dans le PEA-Jeunes pendant une période minimale de cinq ans. Si le PEA-Jeunes est clôturé avant cette période, les gains réalisés seront soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Choix d’investissement :
Le PEA-Jeunes offre une grande liberté en termes de choix d’investissement. Les titulaires de ce type de plan peuvent investir dans des actions françaises et européennes, des fonds communs de placement (FCP) et des obligations, ce qui leur permet de diversifier leurs placements et de profiter des opportunités offertes par les marchés financiers.
Passage au PEA classique :
Lorsque les jeunes investisseurs atteignent l’âge de 26 ans, leur PEA-Jeunes est automatiquement converti en PEA classique. À ce moment-là, le plafond d’investissement est réinitialisé à la limite maximale du PEA classique, qui est de 150 000 euros. Le PEA classique continue d’offrir des avantages fiscaux, notamment une exonération d’impôt sur les plus-values après cinq ans de détention.
Le PEA-Jeunes est un outil avantageux pour les jeunes investisseurs souhaitant optimiser leur fiscalité sur les placements en bourse. Il offre une exonération d’impôt sur les plus-values réalisées après cinq ans de détention, ce qui peut être un atout précieux pour la croissance de leur patrimoine. Cependant, il est essentiel de respecter le plafond d’investissement et de conserver les titres pendant la durée minimale requise pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux du PEA-Jeunes.