La question de savoir s’il est préférable d’acheter ou de louer sa résidence principale suscite de nombreux débats.
Tout le monde vous dit, et tout le monde acquiesce à ce théorème jamais battu en brèche : “il faut avant tout investissement acheter sa résidence principale” !
Et bien, dans cet article et cette vidéo, avec un exemple précis, vous allez voir que cela n’est pas une vérité absolue, mais plutôt une croyance, une idéologie contestable !
Et on va la contester. On va tordre le coup à ces idées reçues !
Si vous croyez aujourd’hui qu’emprunter pour acheter sa résidence principale est une aubaine car vous investissez avec l’argent de la banque, et bien détrompez vous ! C’est loin d’être une bonne idée dans tous les cas.
En particulier, l’objet de cet article est d’apporter un éclairage nouveau à la question de savoir s’il est intéressant, sur le plan financier et patrimonial, d’acheter sa résidence principale plutôt que de louer son logement.
Sommaire
Quand j’ai vendu mon logement pour investir en bourse
C’est un sujet qui me tiens particulièrement à coeur puisque j’ai personnellement choisi de ne pas être propriétaire pour être investisseur en bourse.
En 2012, j’ai vendu mon appartement et j’ai investi en bourse l’intégralité de la vente de mon appartement. Et c’est grâce à cela que je vis aujourd’hui de mes revenus boursiers.
C’est grâce à cela que je suis devenu rentier grâce à la bourse !
Et bien entendu, c’est cela que je souhaite partager pour montrer que cela est possible pour tout le monde !
Aujourd’hui, je vis de mes revenus passifs de la bourse ! Je n’ai pas de patron, je ne dépends de personne pour vivre. Je suis à la retraite depuis l’âge de 46 ans !
Alors, bien évidemment quand, en 2012, j’ai vendu mon appartement pour tout investir en bourse, je ne vous cache pas que tout le monde m’a pris pour un fou, un hurluberlu ! Ma famille, mon entourage, mes amis.
Et, encore aujourd’hui, je sais que de nombreuses personnes n’y croient pas !
Mais aujourd’hui, je suis la preuve vivante, après plus de 10 ans d’investissements, que cela est possible !
Quand, en 2012, j’ai vendu mon appartement et que je disais qu’il était plus intéressant d’investir en bourse que d’acheter sa résidence principale, je dois dire que les personnes n’essayaient même pas de discuter avec moi.
J’étais définitivement classé dans la catégorie des complotistes, vous savez de ceux qui vous disent que « la terre est plate ».
J’avais étudié la question en détail. J’avais bien compris que l’achat d’une résidence principale n’était pas, dans tous les cas, le meilleur placement.
Et c’est ce que vous allez voir dans cet article avec un exemple précis.
Investir en bourse ou en immobilier : la question du « patrimoine net »
La question que tout le monde devrait se poser lors d’un investissement (boursier ou immobilier) est de savoir quel est la perspective de patrimoine net à horizon long terme.
Et c’est malheureusement jamais cette question que les investisseurs immobiliers se posent au moment d’acheter leur résidence principale ! 😫
Dans le cadre de cette question, en général, pour tout investisseur, 2 options sont possibles :
- Soit acheter sa résidence principale en profitant de la possibilité d’emprunter l’argent nécessaire à l’achat auprès des banques.
- Soit louer son logement et investir son épargne disponible, en bourse en particulier.
C’est donc à l’aube de ces 2 options possibles que l’on doit évaluer le patrimoine net à horizon long terme (20 ans dans notre exemple) pour faire un choix patrimonial avantageux.
Clairement, de nombreuses hypothèses doivent être faites pour faire des simulations et avoir une idée de l’intérêt de l’investissement immobilier par rapport à l’investissement boursier.
Dans la vidéo ci-dessus, nous avons pris l’exemple d’un cas réel d’un particulier qui a partagé son analyse sur le sujet dans cet article.
Le coût du loyer versus l’investissement dans l’immobilier
L’argument central de l’article est que le loyer, bien que souvent considéré comme une dépense non récupérable, peut être compensé par des investissements judicieux.
L’auteur compare le coût du loyer avec celui de l’achat immobilier, en tenant compte de l’augmentation annuelle de 2% du loyer et des coûts associés à la propriété.
Cette analyse révèle que, en investissant la différence entre un loyer et les coûts hypothétiques d’un prêt immobilier dans des ETFs, notamment le S&P 500, on peut potentiellement générer un rendement annuel moyen de 10%, surpassant ainsi les avantages financiers de la propriété.
Les simulations financières et leurs implications
Les simulations financières sur 20 ans montrent que le scénario du locataire investisseur est souvent plus avantageux que celui du propriétaire, même en prenant en compte la fiscalité sur les plus-values.
Cela démontre que les intérêts composés jouent un rôle significatif dans la croissance du patrimoine à long terme. Cependant, il convient de souligner également les limites de ces simulations, comme les fluctuations du marché immobilier et les taux d’intérêt, qui peuvent influencer les résultats.
Considérations pratiques et émotionnelles
En plus des aspects financiers, il convient bien entendu de prendre en compte le côté émotionnel et pratique de l’achat d’une résidence principale.
Pour beaucoup, posséder son logement offre un sentiment de sécurité et d’appartenance qui va au-delà des considérations financières.
Dans certaines grandes villes comme Paris, l’achat peut être plus complexe et moins avantageux en raison de la tension sur le marché immobilier.
Conclusion
Cet article offre une perspective équilibrée et approfondie sur la décision d’acheter ou de louer une résidence principale.
En mettant en lumière les avantages financiers potentiels de la location couplée à l’investissement, je voulais remettre en question l’idée reçue que l’achat est toujours la meilleure option.
Toutefois, il convient aussi de prendre en compte l’importance des facteurs émotionnels et pratiques dans cette décision, soulignant qu’il n’existe pas de réponse unique adaptée à tous.
Je vous invite à visionner la vidéo en haut de cet article pour des explications plus détaillées. 😊
Il faut prendre en compte le capital, tu as revendu ton bien immobilier pour investir ce capital en bourse, mais ce bien immobilier tu l’as acquis par le biais d’un credit que la banque t’a accordée … et elle ne t’aurais jamais accordé ce credit pour l’investir en bourse. L’achat d’un bien immobilier permet de lever crédit et augmenter ton capital, la revente de ces biens d avoir liquidité pour investir ailleurs comme la bourse. Si tu n’as pas de liquidité tu ne peux pas investir autrement que par le biais de prêt.
On est pas obligé de mettre un gros capital d’un coup comme à fait Bertrand. On peut aussi investir petit à petit chaque mois. D’autre part, Je pense que c’est une erreur d’opposer investissements en bourse et résidence principale. Je pense qu’un bon patrimoine est un patrimoine diversifié avec bourse, immobilier notamment. Il ne faut pas oublié qu’une action peut tomber très bas, voir perdre toute sa valeur. Je ne serais pas serein d’avoir mis tout mon patrimoine en actions. Après chacun sa voir de les choses.
Tu as raison, je n opposais pas bourse vs Immo, par contre il n est pas envisageable de croire qu’une banque te prêtera des liquidités pour investir en bourse a l’inverse de l immobilier et si tu dois payer 800€ pour te loger il n y a pas de réponse unique non plus car plusieurs facteurs sont a prendre en compte (durée résidence, coût achat/frais, tvx envisagés, plus value) etc.. dire qu’il ne faut pas acheter sa résidence principale n a donc pas de sens finalement, comme dire qu’il ne fait pas investir en bourse, ou en cryptomonnaie et autres formule toutes faites..a chacun ses choix, ses priorités, ses responsabilités