Combien allez-vous gagner grâce aux dividendes ? Ce simulateur vous donne la réponse.
Vous détenez (ou envisagez d’acheter) une action qui verse des dividendes ? Ce simulateur vous permet de savoir, en quelques secondes, combien vous allez réellement toucher en dividendes.
Que ce soit dans un PEA ou un compte-titres, vous verrez :
- le montant exact que vous allez encaisser au fil du temps pour un investissement de 1 an ou 10 ans,
- l’impact du réinvestissement automatique des dividendes dans la même action (c’est là que l’effet boule de neige devient visible).
- l’impact de la fiscalité sur le montant de dividendes reçus.
Exemple et détails des calculs
Vous trouverez ici l’exemple avec les détails du calcul du simulateur pour l’action TotalEnergies.
Ces calculs ont été réalisé sur la base d’un dividende annuel de 3,22 € par action et d’un cours de l’action de 52,9 €.
Je rappelle que les calculs différent à tout moment dans la mesure où les calculs sont réalisés prenant en compte les valeurs du marché, c’est-à-dire au moment où vous faites votre simulation, en prenant en compte le cours de bourse de l’action en temps réel.
Détail des calculs
Le détail des calculs est le suivant :
- Bloc 1 : Calculs pour un investissement d’un an.
Dans ce cas, en fonction du nombre d’action indiqué, le calcul indique le montant que vous allez recevoir si vous êtes investi dans cette action pendant 1 année (en prenant les hypothèses indiquées ci-dessous) et en supposant que le dividende sera identique lors du prochain versement de dividende de l’action.
Le rendement indiqué est calculé en divisant le montant de dividende par l’investissement initial (calculé en multipliant le cours de bourse en temps réel par le nombre d’actions indiqué/choisi dans le calculateur de dividendes). - Bloc 2 : Calculs pour un investissement de 10 ans.
En fonction du nombre d’action indiqué, le calcul indique le montant que vous allez recevoir si vous êtes investi dans cette action pendant 10 ans (en prenant les hypothèses indiquées ci-dessous) et en supposant que le dividende sera identique lors des 10 prochains versements de dividendes de l’action.
Le rendement indiqué est calculé en divisant le montant total de dividendes par l’investissement initial (calculé en multipliant le cours de bourse en temps réel par le nombre d’actions indiqué/choisi dans le calculateur de dividendes).
Ce rendement calculé correspond à ce qu’on appelle le « rendement sur coût d’acquisition » (qui est différent du calcul du « rendement » classique). - Bloc 3 : Calculs pour un investissement de 10 ans dividendes réinvestis.
En fonction du nombre d’action indiqué, le calcul indique le montant que vous allez recevoir si vous êtes investi dans cette action pendant 10 ans si, chaque année, vous décidez de ré-investir les dividendes reçus (bruts ou nets) dans la même action.
Les calculs sont effectués ici en prenant les 2 hypothèses suivantes :
1) Que le dividende versé par la société soit du même montant pendant les 10 ans de l’investissement, et
2) Que le ré-investissement des dividendes se fasse au même rendement que celui de l’action au moment où vous faites votre simulation.
Le rendement indiqué est calculé en divisant le montant total de dividendes par l’investissement initial (calculé en multipliant le cours de bourse en temps réel par le nombre d’actions indiqué/choisi dans le calculateur de dividendes).
Ce rendement calculé correspond à ce qu’on appelle le « rendement sur coût d’acquisition » (qui est différent du calcul du « rendement » classique).
J’espère que c’est clair pour vous 🙂
Si vous faites plusieurs simulations, vous constaterez que plus le rendement de vos actions est élevé au moment de votre investissement, plus le montant et le « rendement sur coût d’acquisition » de vos actions sera élévé pour un investissement long terme.
Comme vous le voyez sur cet exemple d’un investissement dans l’action TotalEnergies, sur 10 ans, on obtient un rendement brut de près de 80% !
Et, ce calcul a été effectué en prenant comme hypothèse que le dividende TotalEnergies n’augmente, ce qui, historiquement, n’a pas été le cas les 20 dernières années (voir l’historique du dividende TotalEnergies).
Hypothèses générales de calcul
Le calculateur prend en compte plusieurs hypothèses :
- Hypothèses fiscales :
Le calculateur prend en compte les hypothèses suivantes :
Pour l’investissement dans le PEA, le calculateur considère que la fiscalité est nulle. Cette hypothèse prend en compte le fait que les dividendes n’est pas fiscalisé au moment de leurs versements.
Néanmoins, les dividendes sont fiscalisés dans le PEA au moment de leur retrait du PEA. Pour plus d’informations sur ce point, vous pouvez télécharger mon Guide de la Fiscalité des Dividendes ici.
Pour l’investissement dans le Compte-titres (ou CTO), le calculateur applique une fiscalité de 30%. Cette hypothèse n’est néanmoins pas le reflet exact de la réalité puisque la fiscalité qui s’applique aux versements de dividendes dans un CTO varie de 17,2% à 30% (selon les cas). Pour plus d’informations sur sur ce point, vous pouvez télécharger mon Guide de la Fiscalité des Dividendes ici. - Hypothèses sur l’évolution du dividende :
Le calculateur prend comme hypothèse que les montants de dividendes bruts versés par la société seront identiques tout au long de l’investissement.
Cette hypothèse est particulièrement conservatrice/prudente car, dans la réalité, la plupart des sociétés françaises augmentent leurs dividendes (téléchargez en cliquant ici l’historique des dividendes des sociétés du CAC 40 depuis 20 ans !). - Hypothèses sur le rendement :
Pour le calcul du re-investissement des dividendes, le calculateur prend comme hypothèse que le ré-investissement se fait au même taux de rendement que celui en vigueur en moment de la simulation. - Hypothèses sur le cours de bourse de l’action :
Les calculs effectués par le calculateur ne prennent en compte que les versements de dividendes.
Ils ne prennent pas en compte l’évolution du cours de bourse des actions (ce n’est pas son but).
Le calculateur a pour objectif de vous donner une vision des revenus et des montants que vous pourrez générer en investissant dans l’action choisi (sur la base des hypothèses ci-dessus).
Les hypothèses d’évolution des cours de bourse étant beaucoup plus aléatoire que celles liées aux versements de dividendes, le calculateur n’a donc pas pour finalité de calculer le résultat global et total d’un investissement dans l’action choisie (qui inclut à la fois le versement des dividendes et la performance du cours de bourse).
Comprendre le calculateur de dividende : principes et optimisation du rendement
Le calculateur de dividendes bourse est un outil central dans l’élaboration d’une stratégie d’investissement à long terme. Il permet de projeter, à partir d’un capital initial, la progression des revenus liés à la distribution des dividendes par les sociétés. Cet outil offre une visualisation chiffrée et graphique du potentiel de croissance du portefeuille, en tenant compte de paramètres essentiels tels que le rendement ou la fréquence des versements.
Grâce au calculateur, il est possible d’estimer l’évolution à terme du montant des dividendes perçus, de comparer différents scénarios selon des taux de croissance ou des stratégies de réinvestissement. Pour l’investisseur averti, les informations délivrées sont indispensables afin de piloter son allocation, tout en anticipant un revenu stable et croissant.
L’intérêt principal réside dans la capacité à ajuster des variables clés afin d’optimiser le rendement global de son investissement, bénéfique aussi bien aux néophytes qu’aux experts en bourse.
Qu’est-ce qu’un dividende ?
Un dividende représente une part des bénéfices générés par une société et reversée de façon régulière à ses actionnaires. Cette redistribution, souvent trimestrielle, peut aussi s’effectuer sur une base annuelle ou mensuelle selon les sociétés choisies. Le montant du dividende par action varie sensiblement en fonction de la performance financière et de la politique de gestion de chaque entreprise.
Le rendement du dividende : calculs indispensables pour l’investisseur
Le rendement du dividende se calcule en divisant le dividende annuel par action par le prix actuel de cette action.
Acheter une action à 100 € avec un dividende annuel de 5 € revient à obtenir un rendement de 5 %.
Ce ratio offre une première indication du revenu généré par rapport au capital engagé.
Mais il convient d’y ajouter un autre indicateur, crucial sur le temps long : le « rendement sur coût d’acquisition« .
Le « rendement sur coût d’acquisition« , rapporte le dividende actuel au prix d’achat initial de l’action, et non à sa valeur de marché.
Si le dividende augmente avec le temps, le « rendement sur coût d’acquisition » progresse, ce qui traduit la performance réelle de votre investissement initial.
Par exemple, un dividende passant de 5 à 8 € sur une action achetée à 100 € porte le le « rendement sur coût d’acquisition » à 8 %.
